En el vibrante escenario financiero, se llevó a cabo un evento de reconocimiento a los principales aliados del banco más grande de Colombia: El evento de Reconocimiento a Proveedores 2023 de Bancolombia.
En medio de esta celebración, Igerencia fue nominada en la prestigiosa categoría de servicio al cliente. Sin embargo, esta nominación es algo más que un honor; es un testimonio del poder que la analítica de datos puede ejercer sobre una empresa y sus procesos de negocio. Al mismo tiempo, pone de relieve una cuestión más profunda situada en la convergencia de dos mundos apasionantes: la banca y la tecnología, en el umbral de una era marcada por la transformación.
La era de la banca abierta
Este evento no sólo sirvió de plataforma para las principales empresas del sector, sino también de espacio para debatir conceptos centrales que están configurando el futuro de la banca. En particular, el auge de la banca abierta emerge como un foco clave en esta intersección. Aquí, el procesamiento, almacenamiento y análisis de datos, impulsados por la inteligencia artificial, desempeñan un papel fundamental a la hora de abrir la puerta a la automatización de procesos y a la toma de decisiones basada en conocimientos precisos.
¿Qué es la banca abierta?
Open Banking es un concepto y un enfoque disruptivo en el sector financiero basado en la idea de compartir de forma segura y controlada la información financiera de los usuarios entre diferentes instituciones y proveedores de servicios financieros, como bancos, fintechs y otras entidades. El principal objetivo de Open Banking es empoderar a los usuarios dándoles más control sobre sus datos financieros y fomentar la innovación en el sector permitiendo la creación de nuevos servicios y soluciones.
En un entorno de banca abierta, los usuarios pueden autorizar a las entidades financieras a compartir sus datos -como transacciones, saldos y otros detalles- con terceros de confianza a través de interfaces de programación de aplicaciones (API). Estas API permiten que diferentes plataformas se conecten y compartan información de forma segura y eficiente. Esto crea un ecosistema más competitivo, ya que las fintech y otros proveedores pueden desarrollar servicios basados en los datos financieros del usuario, como herramientas de gestión financiera personalizadas, comparaciones de productos, servicios de préstamo, etc.
¿Qué papel desempeña la analítica de datos en la banca abierta?
La analítica de datos desempeña un papel crucial en el contexto de la banca abierta, ya que es uno de los pilares que impulsan la eficacia y la innovación en este nuevo paradigma financiero. El análisis de datos se refiere al proceso de recopilar, procesar y analizar datos para extraer información valiosa. En el contexto de la banca abierta, se utiliza para comprender mejor el comportamiento financiero de los usuarios, identificar tendencias, tomar decisiones informadas y crear soluciones personalizadas.
Estas son las principales funciones de la analítica de datos en la banca abierta:
- Personalización de los servicios: Mediante el análisis de los datos financieros, las instituciones pueden conocer las preferencias y necesidades de los usuarios, lo que permite crear servicios y productos financieros a medida.
- Segmentación del mercado: El análisis de datos permite a las instituciones financieras segmentar a los usuarios en grupos en función de sus comportamientos y perfiles financieros, lo que conduce a ofertas más relevantes y eficaces.
- Prevención del fraude: El análisis de patrones y anomalías en las transacciones financieras puede ayudar a detectar actividades fraudulentas en una fase temprana, garantizando una mayor seguridad de los usuarios y una mejor protección de los activos.
- Evaluación del crédito: La analítica de datos desempeña un papel crucial en la evaluación de la solvencia crediticia, permitiendo a las entidades evaluar la solvencia de los usuarios con mayor precisión y eficiencia.
- Toma de decisiones estratégicas: Las entidades financieras pueden tomar decisiones basadas en datos en tiempo real, lo que les permite ajustar rápidamente sus estrategias en función de las tendencias del mercado y las necesidades de los usuarios.
- Desarrollo de nuevos productos: El análisis de datos proporciona valiosas perspectivas sobre las lagunas del mercado y las oportunidades sin explotar, inspirando la creación de nuevos productos y servicios.
- Cumplimiento normativo: El análisis de datos también puede utilizarse para supervisar la normativa financiera y su cumplimiento, ayudando a garantizar que las entidades operan dentro de los marcos legales.
El imperativo de la banca abierta: Innovar o quedarse atrás
Para aprovechar plenamente la revolución de la banca abierta y sus oportunidades, las instituciones financieras deben adoptar estrategias ambiciosas:
- Formar alianzas estratégicas: Colaborar con microservicios fintech a través de integraciones personalizadas es esencial para incorporar casos de uso B2C probados y validados.
- Lanzamiento amplio de API: Lanzar API abiertas más allá de los requisitos normativos permite a los bancos sumergirse en una amplia gama de soluciones y evaluar la demanda temprana.
- Crear plataformas innovadoras: La creación de plataformas disruptivas permite a las empresas superar los obstáculos tradicionales y fomentar una cultura de innovación ágil y eficiente.
Retos y oportunidades en el horizonte de la banca abierta
En la presentación, los líderes de la banca mundial destacaron los retos inherentes a la implantación de la banca abierta. Desde garantizar la ciberseguridad hasta educar a los clientes, estos retos presentan oportunidades para fortalecer la confianza de los clientes y reforzar la seguridad en el entorno financiero.
Estrategia de Banca Abierta de Bancolombia: Liderazgo y colaboración en acción
Bancolombia se atreve a liderar el ecosistema de Open Banking en Colombia. A través de Capabilities as a Service (CaaS), la entidad facilita la creación de valor con terceros mediante la exposición y consumo de APIs. Este enfoque mejora la experiencia del cliente y fomenta la sinergia entre los actores tradicionales y emergentes del ecosistema financiero.
El sector financiero se encuentra en un momento apasionante en el que la innovación y la colaboración son imprescindibles. Los bancos que centren sus esfuerzos en importantes implementaciones de datos, análisis e inteligencia artificial en beneficio de sus usuarios liderarán la transformación hacia la banca abierta, empoderando alos clientes y redefiniendo las interacciones con los servicios financieros. Con la banca abierta como guía, el futuro promete un ecosistema financiero más integrador, ágil y centrado en el cliente, impulsado en última instancia por la fuerza transformadora de los datos y la inteligencia artificial.
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